Waarborgsom huis kopen: storten of een bankgarantie?

Na het tekenen van de koopovereenkomst moet je vaak al snel een flink bedrag regelen: de waarborgsom. Dat kan een schrik zijn, zeker als je spaargeld ook nodig is voor de kosten koper. Gelukkig hoef je de waarborgsom niet altijd zelf te storten. Een bankgarantie is een veelgebruikt alternatief. In dit artikel lees je hoe beide werken.

Wat is een waarborgsom?

De waarborgsom is een zekerheid voor de verkoper. Met de waarborgsom laat je zien dat je de afspraken uit de koopovereenkomst serieus neemt. Houd je je als koper niet aan die afspraken, bijvoorbeeld omdat je de woning zonder geldige reden niet afneemt, dan kan de verkoper aanspraak maken op de boete die in de koopovereenkomst staat. De waarborgsom dient dan als zekerheid voor die boete.

De afspraken over de waarborgsom staan in de koopovereenkomst. Lees meer over de rest van het contract in koopovereenkomst huis.

Hoe hoog is de waarborgsom?

Meestal is de waarborgsom 10% van de koopprijs. Dat percentage is gebruikelijk, maar niet verplicht. Je kunt vóór het tekenen met de verkoper onderhandelen over een lager bedrag.

Rekenvoorbeeld

Stel, je koopt een woning van €350.000. Bij een waarborgsom van 10% gaat het om €35.000. Stort je dat bedrag zelf, dan staat het geld vast tot de overdracht. Bij het passeren wordt het verrekend, maar tot die tijd kun je het niet gebruiken. Heb je dat bedrag niet vrij beschikbaar, bijvoorbeeld omdat je spaargeld nodig is voor de kosten koper of je geld nog vastzit in je huidige woning? Dan is een bankgarantie of een lagere waarborgsom het bespreken waard.

Twee manieren: storten of bankgarantie

Je kunt op twee manieren aan deze verplichting voldoen:

1. Zelf storten. Je maakt het bedrag over naar de kwaliteitsrekening van de notaris.
2. Een bankgarantie. Een bank verklaart dat de verkoper het bedrag krijgt als jij je verplichtingen niet nakomt. Je hoeft het geld dan niet zelf over te maken.

	Waarborgsom storten	Bankgarantie
Wat gebeurt er?	Je maakt het bedrag over naar de kwaliteitsrekening van de notaris	De bank staat garant voor het bedrag
Eigen geld nodig?	Ja, het hele bedrag	Nee, niet direct
Kosten	Geen extra kosten bij de bank	Een eenmalige vergoeding aan de bank
Bij de overdracht	Wordt verrekend met de koopprijs	Vervalt na de overdracht
Handig als	Je voldoende spaargeld hebt dat je niet voor andere kosten nodig hebt	Je je spaargeld wilt houden voor de kosten koper, of je geld nog vastzit in je huidige woning

Wanneer moet je betalen?

In de koopovereenkomst staat vóór welke datum de waarborgsom of bankgarantie bij de notaris moet zijn. Houd je aan die termijn: wat er gebeurt als je te laat bent, staat ook in de koopovereenkomst. Twijfel je of het lukt, overleg dan op tijd met de verkoper of de makelaar.

Een bankgarantie regel je meestal via je hypotheekadviseur of geldverstrekker. De bank stelt daar eigen voorwaarden aan. Begin er dus op tijd mee.

Wat gebeurt er met de waarborgsom?

Er zijn drie situaties:

• De koop gaat door. De gestorte waarborgsom wordt verrekend met de koopprijs. Je ziet hem als aftrekpost op de nota van afrekening. Een bankgarantie vervalt.
• Je ontbindt met een geldige ontbindende voorwaarde. Bijvoorbeeld omdat je geen financiering krijgt en dat binnen de termijn hebt laten weten. Dan krijg je de waarborgsom in de regel terug.
• Je komt je afspraken niet na. Dan kan de verkoper aanspraak maken op de boete uit de koopovereenkomst. De waarborgsom of bankgarantie dient daarvoor als zekerheid.

Ontbind je binnen de wettelijke bedenktijd, dan ben je geen boete verschuldigd. Lees hoe die drie dagen werken in bedenktijd koopovereenkomst.

Goed om te weten: stort je de waarborgsom zelf, dan moet de notaris weten waar het geld vandaan komt. Dat hoort bij het wettelijk verplichte cliëntenonderzoek. Maak het bedrag daarom over vanaf een rekening op je eigen naam en houd bewijs bij de hand, zoals een bankafschrift of schenkingsovereenkomst. Meer hierover lees je in herkomst van eigen geld.

Wat is een kwaliteitsrekening?

Een kwaliteitsrekening is een speciale bankrekening van de notaris. Het geld dat daarop staat, is gescheiden van het eigen vermogen van de notaris. Zo is het beschermd. De waarborgsom, je eigen geld voor de overdracht en het hypotheekgeld komen allemaal op deze rekening binnen. De notaris betaalt de verkoper pas uit als de levering goed is verlopen.

Storten of bankgarantie: wat past bij jou?

Er is geen goed of fout. Een paar vragen helpen je kiezen:

• Heb je genoeg spaargeld voor de waarborgsom én de kosten koper?
• Zit je eigen geld nog vast, bijvoorbeeld in de overwaarde van je huidige woning?
• Wil je liever geen extra kosten maken voor een bankgarantie?

Je hypotheekadviseur kan je helpen bij de afweging.

Zo regelt Akteloket de waarborgsom

Bij Akteloket lezen we uit je koopovereenkomst af welke afspraak je hebt gemaakt over de waarborgsom of bankgarantie, en vóór welke datum. De aangesloten, onafhankelijke notaris beheert de kwaliteitsrekening, ontvangt de waarborgsom of bankgarantie en verwerkt die later op je nota van afrekening. De notariële afhandeling van levering en hypotheekakte kost bij ons €895 all-in.